个人征信作为市民的“第二身份证”，一旦失信，将对日常生活造成很大影响，决定着我们能否贷款成功。因此，一些不法分子利用居民急于消除不良信用记录的心理，宣称花钱就能“修复征信”。
近期，中国人民银行上海总部发出提醒强调：凡是生成合法的、收费的“征信修复”都是骗局，任何人都无权随意删除、修改征信记录。
哪些行为会产生征信不良记录？
征信不良信息指的是违约信息，在信用报告中，这些不良信息一般用红框或者红色的字表示。对于大多数普通人而言，最容易导致我们产生征信不良信息的行为有以下5种
①信用卡还款逾期。使用信用卡后，却忘记在还款日或还款宽限期之前还款，就会造成信用卡逾期。这记录是反应用户征信不良的重要数据之一，因为一旦有逾期还款记录，则表示用卡人履约意识差。
②贷款还款逾期。与信用卡还款逾期行为一样，个人信贷、商贷等贷款到了指定还款时间没还款便会产生逾期记录，这同样表示的是贷款人的履约意识差。
③贷款担保。生活中，有时候会出现我们作为担保人去帮助贷款人贷款的情况，但若当贷款人未能及时还款时，担保人和贷款人将同时产生逾期记录。
④生活缴费欠费。主要指的是水费、电费和燃气费没有按时缴纳所产生的不良记录。
⑥不良社会行为。例如民事判决记录、强制执行记录、行政处罚、电信欠费记录、地铁逃票、闯红灯、旅游过失行为等。
产生征信不良记录怎么办？
在查询个人征信报告时，发现自己有不良记录，千万不要因一时心急就去找所谓“征信修复”机构，以免酿成大错，后悔莫及。
目前所谓的“征信修复”主要有三种套路：一是收取高额费用后跑路，二是征信培训、加盟诈骗，三是骗取个人敏感信息。专家提醒，这些行为不仅不可行，而且当你根据他们的要求使用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由或伪造证据材料进行投诉时，也有可能会涉嫌违法。
那么，个人征信报告如果出现了逾期等不良信息记录，该怎么办？
如果是疏忽导致的逾期，应尽快还款并确保自己未来不会再出现还款逾期的情况。《征信业管理条例》第三章第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说，个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后保留5年，不会伴随终生。
如果是因“不可抗力”或意外因素导致逾期，个人可以向中国人民银行提出“异议申请”，对逾期进行解释和说明，无需找第三方机构代理，也不需要任何费用，个人信用报告会如实记载“异议申请”的信息。同时要知道的是，并不是偶尔出现一次逾期记录就一定不能贷款。总之，保持良好的信用行为才是确保征信良好的唯一途径，而良好的信誉和时间才是“修复”征信记录的正确选择。
在此温馨提醒广大市民：呵护信用靠自己，要合理负债，谨慎担保；牢记时间，按时还款；定期查询征信报告，做好信用体检；保护好个人信息及证件，防范冒名贷款；办理信贷业务时如实填报个人联系方式，发生变动时及时通知金融机构更新。
个人、企业信用报告怎么查询？
1、线上查询：
个人信用报告可登录中国人民银行征信中心官网、个人网银、手机银行、云闪付APP等进行查询。企业信用报告可通过企业网银、手机银行等进行查询
（中国人民银行征信中心官网http://www.pbccrc.org.cn/）
2、线下查询：
目前，平江城区已有个人信用报告自助查询机3台，分别在中国人民银行平江县支行、平江农商行营业部、政务中心。
具体地址：
中国人民银行平江县支行（汉昌街道首家坪路附近）、平江农村商业银行营业部一楼营业大厅 （县开发区天岳大道13号）、县政务服务中心（办证大厅一楼）。
1► 企业信用报告线下查询指南
2► 线上征信查询指南（个人及企业）
